Yıllık gelir veya ters ipotek, bir emekli veya emekli için güçlü bir aylık nakit enjeksiyonudur. Bu her zaman uygun bir çözüm değildir. Yıllık gelir nasıl çalışır? Ters ipoteğin artıları ve eksileri nelerdir?
İçindekiler:
- Bir daire için yıllık gelir nedir?
- Bir apartman dairesi için ömür boyu rant başvurusu nasıl yapılır?
- Ters ipotek finansal olarak karlı mı?
- Yıllık gelir sözleşmesinden çekilebilir misiniz?
- Ters ipoteği ne zaman seçmelisiniz?
- Yıllık ödeme sözleşmesi yapmak için ne yapmalı?
Ters bir ipotek, yani bir apartman dairesi için bir rant, birçok yaşlıyı cezbeder. Ters ipotek şirketleri (rant) genellikle televizyonda ve yaşlılara yönelik gazetelerde reklam verir. Genellikle, böyle bir olasılık hakkında bilgi içeren broşürler, potansiyel olarak ilgilenebilecek kişiler için doğrudan posta kutularına gönderilir.
Teklif çok cazip görünüyor: Ayda birkaç yüz, hatta bazen bin zlotinin üzerinde ve daha fazlası, yaşlıların mütevazı bütçesini önemli ölçüde telafi edebilen ve nispeten düşük bir emekli maaşı veya maluliyet emekli maaşı almalarına rağmen düzgün bir yaşam sürmelerine olanak tanıyan önemli bir meblağ.
Bir daire için yıllık gelir nedir?
Temel olarak, ters ipotek, bir kıdemli kişinin mülkünün mülkiyetini devretmesi karşılığında vefatına kadar aldığı sabit bir aylık gelirdir.
Bu yeni bir fikir değil. Ters mortgage kredileri yıllardır sadece Avrupa ülkelerinde değil birçok ülkede faaliyet gösteriyor. Orada, müşteriye her ay belirli bir miktar para ödeyen bankalar tarafından, bir dairenin veya evin arsa ve ipotek sicilindeki ipoteğe giriş karşılığında teklif edilir.
Bu durumda gayrimenkul sadece ters kredi için teminat değildir, aynı zamanda mal sahibinin ölümü durumunda bankanın malı haline gelir - mirasçıları evi veya daireyi geri alarak yaşlıların yükümlülüklerini geri ödemedikçe (ayrıca mülkleri bankaya bırakabilirler, bazı durumlarda farktan kaynaklanan fazlalıkların iadesini alırlar. mülkün değeri ile önceden ödenen paranın toplamı arasında).
Şimdiye kadar Polonya'da biraz farklı çalışıyor. 2014'te Ters Mortgage Yasası'nın kabul edildiği doğrudur, ancak şu ana kadar bankalar bunu tekliflerine dahil etmekle pek ilgilenmiyorlar. Bu birkaç nedenden dolayıdır.
Öncelikle müşteri ile böyle bir anlaşmanın imzalanması banka için oldukça riskli olduğundan: Paranın ne kadar süreyle çekilmesi gerekeceği ve ödeme tutarının - müşterinin yaşam süresi nedeniyle - ters kredi kapsamındaki gayrimenkulün değerini geçip geçmeyeceği belli değildir.
Bu nedenle bu hizmet, ülkemizde öncelikle sözde banka dışı kuruluşlar, yani müşterilerine ömür boyu fayda sözleşmesi sunan özel şirketler tarafından sunulmaktadır.
Ancak, banka kredilerinin aksine, bu şirketlerin sunduğu ipotek fonları herhangi bir bankacılık düzenlemesine tabi değildir. Çoğu şirket, hizmetlerini ömür boyu hapis cezasına (Medeni Kanun, Madde 908-916'ya göre) veya bir yıllık ödeme sözleşmesine (Medeni Kanun, Madde 903-907) dayandırmaktadır.
Bir apartman dairesi için ömür boyu rant başvurusu nasıl yapılır?
Bir yıllık ödeme sözleşmesi hem bekar kişiler hem de evli çiftler tarafından yapılabilir. Eşlerden biri öldüğünde, ödenek ödenmeye devam edecektir (ancak, sözleşmenin, yalnızca her iki eşin de mülk sahibi olması durumunda bu olasılığı sağlayan bir madde içermediğinden emin olmak gerekir).
Ters ipotek başvurusu yapmak isteyen birey veya birey için birkaç önemli gereklilik vardır. Her şeyden önce, uygun yaşa ulaşın - bu tür bir teklif sunan çoğu şirket, teklifin en az 60 ve hatta daha iyi 65 olmasını gerektirir.
İkinci olarak, gayrimenkul hakkına sahip olmalıdır: mülkiyet veya kooperatif mülkiyeti (konut birlikleri tarafından yönetilen konut durumunda).
Bununla birlikte, bu, böyle bir ipotek alacağı anlamına gelmez: birçok şirket, yalnızca belirli bir yerde ve belirli bir büyüklükte, daha sonra kazanması kolay olacak gayrimenkulleri kabul eder.
İpotekli (sahipleri ipotek kredisi almış) daireler de dikkate alınır, ancak böyle bir durum her zaman ayrı ayrı ele alınır.
Ters ipotek sözleşmesini imzalamadan önce, şirket mülkü değerlendirir ve yasal durumunu değerlendirir - yalnızca bu temelde, sözleşmeyi imzaladıktan sonra mevcut sahibinin hesabını etkileyecek olan fayda miktarını önerir. Bu nedenle, simülasyonlarla veya bu tür şirketlerin web sitelerinde bulunan hesap makinelerini kullanarak yönlendirilmeye değmez: bunlar yalnızca gösterge niteliğindedir.
Ancak, potansiyel ipotek fonu müşterisinin sağlık durumu önemli değildir.
Ters ipotek finansal olarak karlı mı?
Bu tür hizmetler sunan şirketlere göre - evet ve hatta bazen çok fazla. Her ay ödenen yardımın miktarı birkaç yüz ile birkaç bin zloti arasında değişebilir ve ödenmesi gereken miktarın bir kısmı bir kez tahsil edilebilir (oldukça önemli bir nakit enjeksiyonu şeklinde).
Bununla birlikte, her şey mülkün değerine (ve bu da sırasıyla konumuna, standardına ve büyüklüğüne) ve ayrıca sözleşmeyi imzalamaya karar veren kişinin cinsiyetine ve yaşına bağlıdır. Merkezi İstatistik Ofisi (GUS) verilerine göre genellikle kadınlardan daha kısa yaşayan erkekler daha yüksek faydalara güvenebilirler.
Bununla birlikte, konut gelirleri sunan şirketlerin web sitelerine yerleştirilen hesap makinelerinin yardımıyla varsayımsal ödeme miktarlarını analiz ederek, bu tür kredileri veren şirketlerin vaatlerinin çoğu zaman gerçekte kapsanmadığı anlaşılabilir.
Örneğin, Wrocław'da yaklaşık 80 metrekarelik bir alana sahip bir dairenin sahibi, ömrü boyunca ayda yaklaşık 700 alabilir (66 yaşında olduğu ve - Polonya'daki ortalama yaşa ilişkin GUS verilerine göre, 84 yıl yaşayacağı varsayılırsa). Bu tutar, dairenin gerçek değeri ile karşılaştırılarak% 40'ı geçmeyen bir miktar olduğu hesaplanabilir. bir kıdemlinin dairesini açık piyasada satarak alacağı ev.
Bununla birlikte, birçok şirketin ayrıca aylık ücretler, kira bedelleri ve belediye vergileri ödediği ve ayrıca mülk sigortası için ödeme yaptığı da eklemeye değer.
Daha da önemlisi, vergi dairesine aylık yardımlar için vergi ödemek zorunda değilsiniz (mülk, yıllık gelir sözleşmesinin imzalanmasından en az beş yıl önce alınmışsa).
Yüklenicinin sorumluluğu mülkü iyi durumda tutmaktır.
Yıllık gelir sözleşmesinden çekilebilir misiniz?
Sözleşmenin imzalandığı şirkete bağlıdır. Sonuç olarak, mülkün mevcut sahibi, her ay aldığı belirli bir miktar para karşılığında mülkiyet hakkını şirkete devreder.
Sözleşmedeki bazı şirketler, böyle bir sözleşmeden çekilmenin mümkün olmadığına dair bir hüküm içerirken, diğerleri müşterinin talebi üzerine feshine izin verir, ancak bazı sonuçların olduğunu hatırlamakta fayda var: sözleşmenin feshi durumunda, müşteri şimdiye kadar alınan tüm ödemeleri iade etmelidir ve diğerleri Şirket tarafından yapılan masraflar (örn. mülk sigortası, kira, vb.) ve ödenen paranın faizi.
Ters ipoteği ne zaman seçmelisiniz?
Birçok insan, rantın faydalı bir çözüm olup olmadığını merak eder. Maalesef bu sorunun doğru cevabı yok. Her şey bireysel duruma bağlıdır.
Daire meşhur bir baloduysa, böyle bir sözleşmeyi imzalamak avantajlı olabilir - bakımı masraflıdır ve vasiyette bırakacak kimse yoktur. Bu nedenle, bu tür teklifler çoğunlukla mülklerini bırakabilecekleri hiçbir akrabası olmayan insanlar tarafından kullanılır ve aynı zamanda mütevazı bir emeklilik onurlu yaşamalarına izin vermez.
Bir yıllık ödeme sözleşmesi imzalamadan önce, şirketin daireyi devralmasına izin verecek herhangi bir yasal döngü içermediğinden emin olmak için şirket hakkındaki görüşleri dikkatlice kontrol etmeli ve bir avukatla sözleşmeye danışmaya değer.
Yıllık ödeme sözleşmesi yapmak için ne yapmalı?
Ters ipotek sözleşmesi imzalamaya karar veren bir kıdemli, seçtiği fonun yardım hattına başvurmalı veya web sitesinde uygun bir başvuruyu tamamlamalıdır. Birkaç gün sonra, bir ilk teklif alacak ve bir danışmanla randevu alabilecektir.
Ardından, mülkü değerlendirmek için tesiste bir değerleme uzmanı görünecek ve danışman aylık taksit tutarı için nihai teklifi sunacaktır.
Bununla birlikte, sözleşmeyi bir noterle imzalamak için kendinize biraz zaman ayırmaya değer ve sözleşmeyi analiz edecek bir danışmanla görüşmek için kendi avukatınızla gitmeye değer.
Şirketin iflası durumunda, dairenin asıl sahibine iade edileceğinden (bunu yapmak için, arazi ve ipotek siciline uygun girişler gereklidir) veya ipotek fonunun varlıklarını güvence altına almak için bir icra memuru tarafından devralınacağından emin olmak gerekir.
Önerilen makale:
Survivor'un emekli aylığı - nedir ve kimler alabilir?Önerilen makale:
Evli emekli maaşı: Kimin hakkı vardır ve nasıl alınır?Önerilen makale:
Hastalık emekli maaşı: kime ödenmesi gerekiyor ve ne kadar?
